Esta especie de “bendición” de poder gastar más con las tarjetas hace que algunas personas se sobreexpongan y se endeuden sin pensarlo demasiado. La tentación de disfrutar ahora y pagar después es muy grande. El problema aparece precisamente después, cuando llega la hora de pagar.

Existen personas que han sido capaces de llevar una vida con beneficios más allá de sus posibilidades reales. Esto lo hacen realizando los pagos mínimos de sus saldos, o un poco más, para que la deuda no crezca tan rápido; abriendo cuentas nuevas, sacando tarjetas nuevas y reunificando deudas anteriores con mejores tasas. Todo ello les permite postergar, en el fondo, el momento de pagar. Pero ese momento, aunque sea tarde, llegará finalmente. Por eso no es recomendable vivir gastando más allá de sus medios, por muy fácil que sea obtener crédito.

El crédito no es dinero regalado. Es prestado, y no se presta gratis: tiene costos. Entienda esto primero, pues es lo más importante. Ud. siempre terminará pagando más de lo que vale un bien o servicio si lo paga con tarjeta de crédito que si lo paga en dinero efectivo.

Tenga en cuenta que la tarjeta reemplaza el efectivo solamente si Ud. realmente posee ese dinero, ya sea en una cuenta corriente de un banco, debajo del colchón o encima de la mesa. En esos casos, Ud. solo ha postergado el pago hasta una fecha mensual previamente acordada, normalmente a principios de cada mes. Si Ud. se gasta ese dinero en otras cosas, ¿cómo va a pagar la tarjeta?.

Entonces, no sea flojo y mantenga un registro de sus ingresos y sus gastos, sume y reste y tome nota: si sus gastos son mayores, Ud. se está endeudando. Lo más probable es que esa deuda se está acumulando en su tarjeta de crédito. ¿Sabe cuál es el interés que le cobran por esa deuda? Le aseguro que bajo no es. No deje que crezca más allá de lo que Ud. cree que puede devolver en el corto plazo. De lo contrario, se arrepentirá de haber sacado una tarjeta.

Algunas personas son ordenadas y metódicas y podrían usar varias tarjetas para diferenciar los tipos de gastos, por ejemplo, realizan gastos comunes o periódicos, como ir al supermercado, con una tarjeta; y otros gastos atípicos, como un tour de vacaciones, una cena especial en un restaurante de lujo o una compra especial por Internet con otra tarjeta. Otras personas podrán no tener esa costumbre y conformarse con el uso de una sola tarjeta para todas sus transacciones, lo que les resulta más cómodo.

Por otro lado, los bancos lanzan innumerables tipos diferentes de tarjetas de crédito, por ejemplo, unas enfocadas en las personas de alto patrimonio, otras para el público general; unas con promociones de acumulación de puntos para compras en algunos establecimientos comerciales, otras con promociones de acumulación de millas para la compra de pasajes aéreos; unas con tasas de interés preferenciales por un tiempo limitado, otras con tasas bajas permanentes pero restricciones en su uso; etc.

A fin de cuentas, las opciones son muchas y cada cual debe encontrar un equilibrio en el uso de las tarjetas de crédito.

Se llaman “de crédito” porque su fin es ofrecer al usuario la capacidad de endeudarse para adquirir bienes y servicios, de manera automática, fácil y rápida, sin necesidad de ir al banco y pedir un préstamo. El banco ya ha estudiado los antecedentes de una persona, sus ingresos y su capacidad de pago y le ha otorgado una cuenta corriente y el derecho a endeudarse hasta por cierto monto a través del uso de su tarjeta de crédito.

El problema es que la educación financiera de la mayoría de las personas es escasa, y muchos no asocian la tarjeta de crédito con un préstamo o con endeudamiento. Mientras las sociedades modernas están cada vez más ligadas al consumo constante de bienes y servicios, las personas caen en una espiral de endeudamiento sin darse cuenta al comprar y comprar cosas sin calcular el costo y sobrepasando sus ingresos reales. Cuando se dan cuenta, ya es demasiado tarde, se hallan abrumados y no saben qué hacer. El proceso, en muchos casos, destruye a sus familias. Por eso es importante que existan mejores métodos de enseñanza y educación financiera básica para todos.

Los distintos artículos que formarán parte de este apartado trabajarán en consecuencia aquellas cuestiones relacionadas con las tarjetas y su empleo en diferentes canales de compra, en cuanto a las diferencias en su uso teniendo en cuenta los tipos de plástico, sus características como herramienta financiera y toda aquella cuestión que sea útil para comprender su funcionamiento.

Diferentes usos

Una de las cuestiones a desarrollar será las diferencias en cuanto al funcionamiento de las tarjetas de crédito de acuerdo al lugar en el que se utilicen. De esta forma, por ejemplo, se conocerán las características del empleo de este instrumento en cajeros automáticos, y los recaudos a tener en cuenta.

Asimismo, podremos informarnos sobre las condiciones de uso de las tarjetas de crédito en negocios y comercios, sabiendo por ejemplo que para adquirir productos o servicios en un determinado comercio, el establecimiento en cuestión deberá formar parte de la red de nuestro plástico, conformada por un grupo determinado de firmas que aceptan esta tarjeta.

Al mismo tiempo, es importante saber que en cada compra realizada con tarjeta de crédito deberán concretarse ciertos pasos obligados: el comercio exigirá la firma del titular en el cupón correspondiente y verificará su identidad mediante la documentación personal pertinente.

También se brindarán detalles en otros artículos con relación al empleo de tarjetas de crédito en comercios del exterior, una variedad que registra algunas consideraciones específicas debido a que intervienen diferentes legislaciones y entidades que se manejan con criterios distintos a los del país de origen del titular.

Además, otras de las notas que compondrán esta sección sobre el funcionamiento de las tarjetas de crédito explicarán la forma de utilizar este instrumento financiero a través de Internet, teniendo en cuenta el auge del comercio electrónico y lo importante que resultan las tarjetas en las transacciones virtuales.

Una correcta administración

No podrá quedar excluida, por supuesto, la cuestión de las comisiones, intereses, aranceles y descuentos relacionados con las tarjetas de crédito. Este punto resulta vital para poder optimizar el uso del plástico, aprendiendo en consecuencia a llevar una administración responsable e inteligente de esta herramienta.

Es necesario no olvidar nunca que el dinero que tenemos a nuestra disposición en la tarjeta forma parte de un crédito, y como tal debe ser devuelto en tiempo y forma, ya que de lo contrario estaremos contrayendo una deuda con la entidad emisora. Teniendo en cuenta esto, es muy importante saber manejar las cuestiones relativas a tipos de intereses, plazos de pago, montos mínimos o límites de crédito, entre otros temas.

Por último, y pensando en resguardar nuestra seguridad financiera, también se trabajará en otros artículos de la sección todo lo relacionado con las claves de acceso y seguridad que deben poseer las tarjetas de crédito, así como también todas aquellas acciones que pueden favorecer la correcta privacidad de los datos personales de los titulares y adherentes a las tarjetas.

¿Qué importancia tiene esto?. En principio, disponer de información especializada, veraz y confiable sobre una cuestión estratégica y de interés es un punto central para desenvolverse en la sociedad globalizada en la que vivimos, con el objetivo de tomar decisiones sobre la base de datos concretos y útiles.

Servicios y seguridad

Por otro lado, conocer cualquier cambio relativo a las comisiones que cobran los bancos para el uso de cuentas bancarias, por ejemplo, puede ser vital para poder decidir en que entidad abrir cuenta bancaria en un momento específico. Otro tanto puede suceder si estamos interesados en habilitar una cuenta en el exterior, para lo que tendremos que estar alertas sobre nuevas disposiciones, ofertas y reglamentaciones.

Un sector que requiere también de una constante actualización es el de la seguridad al operar con cuentas bancarias. Enterarse, por ejemplo, sobre aquellos adelantos que la tecnología pueda proveer con relación a la seguridad en estas cuestiones cobra gran importancia para cualquier persona que diariamente opere con entidades bancarias.

Directamente relacionado con esto último, también resulta importante estar al tanto de todas aquellas noticias relativas a las cuentas bancarias e Internet. Nuevas opciones en cuentas online, avances en seguridad informática al operar con cuentas Internet, nuevos servicios relacionados que pueden adquirirse en la red…la lista de noticias que encontrará en esta sección podría ser interminable.

En otro orden, si se encuentra en proceso de seleccionar una entidad para abrir cuenta bancaria, la información actualizada que le proveerá esta sección será de vital importancia para que usted pueda tomar una decisión seria y responsable, contando con la mayor cantidad posible de datos para poder analizar en profundidad el mercado.

Diferentes comisiones en cada caso, un rendimiento distinto para el dinero depositado, servicios anexos como tarjetas de crédito o de débito que pueden variar y operatividad mediante Internet y otros canales de comunicación son sólo algunos de los puntos que merecen ser estudiados al elegir la entidad que mejor se adapte a sus necesidades.

Tipos de cuentas y estadísticas del sector

Los tipos y clases de cuentas bancarias serán también material de importancia en esta sección dedicada por completo a la actualidad del sector. Saber que nuevas opciones se ofrecen en cuanto a cuentas nómina, cuentas vivienda o cuentas corrientes será un tema clave para todo aquel interesado en las mismas.

Por último, existe una información de gran importancia que muchas veces se pasa por alto, pero que resulta central para poder analizar con suficiencia los vaivenes del mercado. Ella también formará parte de los artículos que compondrán la sección indicada.

Nos referimos a las estadísticas, que en el caso de las cuentas bancarias se relacionarán directamente con la evolución de las comisiones cobradas por los bancos a lo largo de un período o el impacto de las cuentas bancarias y los movimientos implicados en una determinada región, entre otras cuestiones.